小资族投资入门!想学投资真的超级简单!

小资族投资入门!想学投资真的超级简单!

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想学投资真的超级简单!

大部分的人都只是一个很普通的小资族,身上有一些些存款,我们可能会想要找一些管道来投资,投资管道有千百种像是股票、基金、债券、房地产,对小资族而言,最大的限制就是钱不够多,所以像是债券和房地产,我们很难一开始就投入。有哪些比较容易上手的管道呢?

主要有 5 种:银行存款、股票、基金、保险、虚拟货币。

零风险小资族投资──银行存款

基本上投资方式分成两种:活存和定存。

活存就是可以随时存入或提款的存款,而定存就是必须渐存在银行一定的期限,时间到了才能领回存款,但是定存有一定的最低金额,大约是一万元左右,而因为活存的弹性比较大,所以利率就会比较低,另外一个存款就是随着你的期限越来越长,利率也会开始提高。

而每一间的银行利率都会有一些些的差异。

以中国信託的利率来说好了。

  • 3个月的利率为0.600%
  • 1年的利率为1.040%
  • 3年的利率为1.050%

可能会大赔又会大赚──股票

股票是耳熟能详的小资族投资管道。

通常会买股票的人,想要赚的有两样东西:价差和股利。

价差

赚价差就是我们希望能买在低点、卖在高点。假设一支股票买在 20 元,卖在 30 元,那我就是赚 10 元,报酬率就是 50% 

至于要如何买低卖高,那就是投资人花时间研究的地方,我们就不再此作讨论。

股利

当公司有赚钱,会按照持股比例分红给股东,这个分红就是所谓的股利。

股利有两种形式:股票股利和现金股利。股票股利是发股票给你(所以你的股票变多了),现金股利就是发现金给你。

以台股来说,近年台股现金股利的总金额和报酬率,大约是 3% 左右。

对投资股票的人来说,投资不同特性的股票,报酬率会差非常多。例如投资绩优股的人,看重的不是公司能有爆发性的成长,而是希望稳定获利就好。那他可能一年的报酬率是 5% 左右,目前大家比较熟知的绩优股有台积电、中钢、统一、台塑。

但对于想要赚更高报酬率的人而言,他可能会选择他觉得有成长潜力的股票,这时候他的年报酬率在 5%、10%、15%,或者更高都有可能。

但相对的,也有可能损失惨重。

股票是报酬率高、风险也高的投资工具。

通通拿去做──基金

什麽是基金?其实基金的意思就是集中一群人的钱,想办法达成某个目标。

那我们在投资所说的基金,也是想办法聚集一群投资人的钱来共同投资某些标的,可是为什麽需要这麽大费周章的聚集大家的钱?难道不能自己投资就好了吗?

其实基金存在的目的有 2 个主要理由:

交给专业的人投资

想投资基金的人是相信把钱交给专业的基金经理人,他们有专业的人才和团队也花大量的时间去研究投资标的,他们拿去投资比我们自己投资会赚更多钱,所以愿意把钱交给他们管理。

钱不够

因为钱不够,所以我们才需要集合众人的钱,这样很多好的方法才有办法执行。

同样的,假设现在小资族身上只有 5 万元,想要投资绩优股像是台积电、中华电信,但是台积电一张股票就要 20 万多元,中华电信一张股票要 10 万多元,根本就还买不起,而且假设只投资一家公司风险太大,如果想要投资好几家公司,也没有办法这些公司都买,所以这时候就会去找有没有一种基金,是同时都有投资像是台积电、中华电信等等这些绩优股,那小资族就等于同时投资了这麽多绩优股。那不是多个愿望一次满足吗?

总而言之,基金主要的目的是让我们小资族能够将钱交给专业的人处理,而且有很小的钱就可以投资,不过交给别人管理是有代价的喔!

基金公司每年都会跟你收管理费,他们才能养的起所谓的「专业团队」,但所谓的专业团队真的有比较厉害吗?有一派的人认为其实根本就没有,所以他们对于把钱交给这些人管理是嗤之以鼻。

人人都需要有──保险

我先来简单介绍一下保险的意义:未来充满很多变数,很多不幸像是得癌症、出车祸等等都有可能发生在我们身上,只要一发生我们可能就没有能力上班、或是要赔很多钱,这些事情会忽然让我们的财务状况陷入困境。

于是我们就先付保费给保险公司,在未来某一天若我们发生了这些不幸,保险公司就会付你一大笔钱,让你度过这些难关,但假设你都没发生,那这些钱就当作是损失了。

所以保险简单来说就是用一点钱当作代价,去弥补未来可能的大损失。

我们常听到的保险有寿险、医疗险、意外险。

寿险就是当你不幸过世了,保险公司把一笔钱给你的家人;医疗险就是当你生病住院了,保险公司帮你付医疗费用;意外险就是当你出了意外,保险公司帮你付出意外的损失。

通常我们想要储蓄或投资时我们会去定存或买股票,若想要保险时,会跟保险公司买保险,所以保险公司就弄出了新选择结合上面这些功能,可以同时储蓄和保险就叫做储蓄险,可以同时投资和保险就叫做投资型保险。

储蓄险就是你每个月(每季、每年)存钱,存了十年(存多久不一定),十年后你可以把你存的钱拿回来,当然每年也都会算利息给你,以目前的利率来说年报酬率大约是 2% 左右。

假设你这十年内出了什麽意外保险公司也会赔你钱。

而投资型保险就是保险公司把收到的保费,一部份的保费当作理赔的准备,一部分的保费拿来投资股票、基金等等投资商品,当然你这段时间内发生了意外,保险公司会赔你钱。

但是既然一部分的钱拿去投资就代表它有可能赔钱,所以投资型保险是不保本的。

新锐投资方式──虚拟货币

自去年疫情以来,股市也一度受到重创。于是在这种环境下,日益发展的虚拟货币成了资金青睐的对象。

虚拟货币由于独特的技术背景,有着其他投资无法比拟的优势,因此投资虚拟货币投资新手是一个很好的选择。

  • 稀缺性-虚拟货币的发行都是限量的,比如比特币全球限量仅2100万枚,属于开发一个少一个的情况。物以稀为贵,出现不断大涨的情况正是由于参与到市场的人越来越多,造成抢购比特币的现象。
  • 安全性-虚拟货币是存在于区块链上的信息,是去中心化的。这就意味着,使用虚拟货币不需要第三方验证来确定交易的真实性,政府的监管等也无法触及到,掌握所有信息的只有你自己。
  • 价值性-随着区块链技术的快速广泛应用,很多虚拟货币已经可以作为全球结算货币来使用了。在极端情况下,未来虚拟货币可能完全取代当前的金融体系。因此,虚拟货币未来潜藏的价值是非常高的。

而且虚拟货币您可以自己开挖(我们俗称的挖矿),现在也有很多人依靠着致富,但是这个价钱的浮动却也非常的浮夸,可能你一分钟前还是绿字,下一秒就突然大跌,很考验投资者的心态。

所以才有了「币圈一天,人间一年」这一句话来调侃虚拟货币的高速涨跌。

那到底要投资哪一个比较好?先从观念投资起!

每个人要根据自己的状况,决定自己的钱怎麽投资,所以接下来我就要来跟大家讲几个很重要的投资观念!

  • FOMO心理影响投资决策

投资人面对24小时、全年无休都在起伏的投资市场,心理与情绪易影响投资决策,其中,最常遇到的就是FOMO心理。FOMO(fear of missing out)是投资人害怕错过行情而产生的心理状态。举例来说某虚拟货币价格追高,投资人会害怕错失赚钱机会,而冲动大量买进该货币,这样的心理因素驱动,往往带来错误的投资决策。

  • 不要过度相信小道消息

投资的资讯来源非常复杂,投资人多半透过社群来获得消息,但其中也藏有不少炒作或假投资,导致投资内容品质参差不齐。这时就需要投资人谨慎地过滤消息来源,而不是全盘接收所收到的投资资讯。

新手辨别投资资讯真伪最根本的方法,就是亲自学习投资知识与分析市场,建立自己对于投资的独立思考能力,作为判断小道消息的利器。

  • 不要看到希望就ALL IN

投资新手常受到错误讯息与FOMO心态,而将所有筹码投资在某一个投资上,完全忘记投资组合与分散风险的重要性。

所以千万不要看到某个投资特别有信心就全部投资进去。

  • 不要期望一步登天

许多小资族都希望自己可以透过投资快速获利,但往往为求快速,只听取片面投资消息或盲从跟风,就开始买卖操作,这种缺乏自主判断的投资行为,容易造成投资失败。在投资的旅途上无法一帆风顺是正常的,新手透过学习与研究相关知识,让投资知识稳扎稳打的成长,才能帮助自己做出正确的投资决策。

结论

前面多了很多种的投资方式,小编认为呢,小资族开始一切任何的投资时,一定要先有一笔存款,毕竟小资族随随便便的All In可是马上没饭吃。

而分散投资这件事情也相对的很重要,各种投资方式您都可以参考看看,毕竟多会一个选项,您赚钱的机率就会越来越高。心态上也要保持平和,小编在前面也有说到,如果选择全部都把希望放在投资上,有很高很高的机率是会赔钱的!

最后小编想说,投资本来就有赚有赔,一定要再三衡量自身能力,做自己能负荷的选择,才能发家致富,从小资族毕业!

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